House Hunting (Начало)
Nov. 30th, 2017 02:05 pm![[personal profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/user.png){kind=small}
yostrovДисклаймер:
Мой блог могут читать мои real estate agents, loan officers, contractors, жена и дети.
Прошу все написанное под тагом "house" считать художественной литературой.
Предыстория:
В 2006 году я жил в Сакраменто, Калифорния, работал в UPS. Тут рассказ о всех моих работах.
Компания перевезла меня в Атланту, оплатила все расходы, помогли купить дом. Подробнее тут.
За 10 лет было много сложностей с домом, проблемы с оплатой счетов... В августе 2016, я был на грани банкротства: за дом не платил более 3 месяцев. Потом нашел подработку в ресторане Arby's и выплатил долги. Вернее сказать: упорядочил. Что-то выплатил, остальное вписали в новый кредит. Home Affordable Modification (HAMP) - государственная программа помощи от foreclosure (конфискации дома).
В декабре 2016 выплатил второй mortgage (История кредита)
---
Преамбула:
Дом построен в 1990 году, мы его купили в 2006. Никто денег в ремонт не вкладывал: надо красить снаружи и внутри, менять крышу, приводить в порядок обваливающийся двор. Самая главная проблема - нет подвала. Каждый год в сезон торнадо и ураганов сжигается куча нервов.
В доме постоянно живут 6 человек, (мы с женой, трое маленьких детей и теща). Двое старших часто приезжают в гости, один еще может и вернуться к нам жить. Изначально в доме было 4 спальни, потом я сделал еще одну - перегородил гостиную.
Когда я работаю на одной работе (Чтоб ты жил на одну зарплату!) денег на жизнь не хватает. Последние 3 года у меня 3-4 источника доходов одновременно, но все не особо надежные. Поэтому решиться на покупку нового дома тяжело. Но жена сказала "Так больше жить нельзя!" и завертелось...
---
Credit Score
Mой credit score на начало истории (сентябрь 2017) был плохим - 670 (хороший от 720, лучший - 850, "мусорный" ниже 500). Куча долгов на credit counseling services (было $25К, осталось $15К), в июне взял кредит $40К на новую машину под очень высокий процент (6%) Американские машины надо покупать только без процентов! Максимум под 2%
В месяц надо платить $650 за машину, $750 за старые долги, $560 mortgage, $600 escrow (страховка за дом и налоги). И еще в 100 раз больше на текущие расходы!
Наличными (после уплаты налогов) на основной работе я получаю примерно $6К в месяц. Примерно столько же на всех дополнительных.
---
Mortgage
Началось с того, что недавно мой mortgage перекупила другая фирма: Countrywide -> Bank of America -> Nationstar -> MrCooper
В сентябре 2017 этот самый Мистер Купер прислал рекламу: пообещал дать кредит на самых выгодных условиях. Я клюнул и заполнил форму.
Мне сказали, что дадут денег сколько угодно, чему я был очень удивлен: ожидал отказа из-за плохой кредитной истории. Сторговались на $450К под 4.7% Так я получил главный документ покупателя - pre-qualified letter. С этим документом можно обращаться к real estate agent. Перескочив рассказ про агентов, продолжу за mortgage.
Второе предложение я получил от loan officer из небольшой компании - примерно на тех же условиях, но рекомендовали потратить не более $400К
Третий финансист мне в кредите отказал - из-за использования HAMP менее трех лет назад. Недавно она прислала сообщение, что таки нашла дурака банк, который даст мне денег. Возможно потому, что выплатив пару кредитных карточек я довел свой Credit score до 720.
Еще я работаю с одним очень уважаемым господином из моей синагоги.
Проблема в том, что мне нужен кредит без обязательного условия предварительной или одновременной продажи старого дома, а на это пока никто не согласился.
Продолжение следует!
no subject
Date: 2017-12-01 04:12 am (UTC)no subject
Date: 2017-12-01 11:47 am (UTC)no subject
Date: 2017-12-01 11:39 pm (UTC)